保險人之主給付義務

0072005

保險需成立保險契約，該保險契約為各當事人互負對價關係之雙務契約，要保人有給付保險費予保險人之義務，但保險人所負之義務有兩說：
1.        金錢給付說：保險人所負義務多以給付金錢為保險賠償，故稱之為金錢給付說，且保險人之義務以保險事故發生為要件，故保險契約內容為一方負無條件之保費給付義務，另一方則為負停止條件之保險金給付義務。
2.        危險承擔說：主張保險人之義務並非始於事故發生時，而是於整個保險期間內所負之承擔危險義務，例如責任準備金即是。且危險承擔說才可解釋，因要保人未盡據實說明義務時，保險人解除契約後無須將保險費返還之情況。其對於保險人給付義務之重點，在於保險人所提供之保護，包括保險事故發生前之承擔危險，使要保人於精神和經濟上免於憂患。
金錢給付說只著重於保險事故發生時之給付，不足涵蓋保險之功能及意義，故危險承擔說為保險人主給付義務之通說，保險人之主給付義務即為危險承擔。

危險承擔不僅是保險事故發生後，保險人所負之保險賠償義務，亦於保險契約發生效立後，到保險事故發生前，即發揮其作用。且保險費之對價非只限於保險人於保險事故發生後之填補損害，故保險期間過後雖未發生事故，保險費亦屬於保險人而無須返還。但具有儲蓄作用之人壽保險屬例外，其仍證明保險費對價之危險承擔，並非止於保險事故發生後保險人之填補損害。


參考 江朝國 保險法基礎理論

007：消化版